Calcul d'intérêt d'emprunt


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Calculer vos mensualités

Ce programme calcule et compare vos mensualités de crédit si vous avez une folle envie d'investissement.

Montant du crédit Nombre de mensualités Taux d'intérêt Mensualités Coût total du crédit

Répartition des remboursements

Voici pour commencer un premier graphique qui vous présente la répartition des remboursements entre le capital et les intérêts, pour que vous puissiez voir précisément la différence entre le capital emprunté et le coût de cet emprunt.


Graphique sur la durée d'amortissement

Ce second graphique présente la durée globale d'amortissement de votre crédit, avec mois par mois, les montants remboursés en fonction de s'il s'agit de capital ou d'intérêts. Cliquez sur un point du graphique pour avoir le montant précis.


Tableau complet d'amortissement

Enfin, ce tableau d'amortissement présente dans le détail, mois par mois, les montants remboursés, le capital restant dû, etc. Il est certes moins facile à lire que les autres graphiques, mais permet d'obtenir les chiffres précis des remboursements que vous auez besoin de réaliser.

Bon courage pour votre prochain rendez vous avec le banquier !!!



Les banques calculent les intérêts au jour le jour, il peut en résulter une différence de quelques centimes.




Pour ceux qui ont déjà une proposition et veulent vérifier le taux, le tableau ci-dessous est pour eux:

Montant du crédit Nombre de mensualités Mensualités Taux d'intérêt




Quelques précisions sur le calcul

Nous avons voulu mettre sur cette page plusieurs outils de calcul liés aux interêts d'emprunt. Ces outils ont été mis à votre disposition, que vous soyez professionnel ou particulier, pour vous aider dans vos calculs d'intérêts d'emprunts ou vos simulations d'épargne.



S'il s'agit uniquement d'une simulation, retrouvez ainsi notre tableau plus haut dans la page, et entrez le montant du crédit souhaité, le nombre de mensualités, ainsi que le taux d'intérêt, et vous saurez précisément quelles seront vos mensualités et surtout quel sera le montant total de votre crédit (montant emprunté + intérêts). Et n'hésitez pas à nous contacter si vous avez la moindre question.

Par ailleurs, beaucoup d'entre vous me demandent la formule de calcul des mensualités, alors, la voici :

Mensualité = (Montant du pret*Taux/12*(1+Taux/12)Nb_Mensualite) / (((1+Taux/12)Nb_Mensualite)-1)

Pour les passionnés, la démonstration mathématique de cette formule est là.


Certains m'ont aussi demandé les formules pour retrouver les mensualités ou le montant emprunté à partir des autres variables :

Nb_Mensualite = (LN((12*Mensualite)/(12*Mensualite-taux*montant_du_pret)))/(LN(1+taux/12))

Montant du pret = 12*Mensualite*((1+taux/12)nb_mensualite - 1) / ( (1+taux/12)nb_mensualite * taux)

Le taux est le taux nominal, les mensualités ainsi calculées ne prennent pas en compte les diverses assurances et frais.

Le TEG (taux effectif global) est le taux calculé "à l'envers" qui comprend les assurances et les différents frais de dossiers.

Il vaut mieux négocier un bon TEG qu'un bon taux nominal !!!

Je vous mets aussi à disposition un petit fichier excel "taux.xls"qui vous évite de ressaisir la formule et qui vous permet d'établir un tableau d'amortissement.

L’emprunt est une étape presque incontournable dans la vie de la majorité des foyers français. Que ce soit pour des besoins de consommation, pour une voiture, ou pour acheter son logement, nous passons tous un jour par ce processus qui représente autant une corvée qu’une bouffée d’espoir. Mais un emprunt demande à être parfaitement compris par les contractants, dans les termes et dans le coût. Car c’est bien le taux d’intérêt pratiqué qui va être primordial dans le choix de l’organisme de crédit ou de la banque vers qui se tourner. Alors pour éclairer votre lanterne, voici comment calculer des intérêts d’emprunt.



Comprendre comment calculer des intérêts d'emprunt

Les intérêts sur toute la durée de l’emprunt

Pour calculer la totalité des intérêts qui vont être versés tout au long de la durée de l’emprunt, il suffit d’appliquer une formule très simple. En bref, il suffit de déterminer ce qui sera versé en ajoutant toutes les mensualités, et d’ôter au résultat le montant emprunté.

Prenons pour exemple un emprunt de 10 000 € sur 48 mois. Peu importe le taux pour le calcul. Imaginons que l’organisme prêteur vous propose une mensualité à 228,94 €. Pour connaître le montant total du crédit, vous multipliez 228,94 € par 48 mois. Ce qui nous donne un total de 10 989,12 €, auquel il faut ôter les 10 000 € perçus au départ de l’emprunt. Le montant total des intérêts d’emprunt est de 989,12 € (10 989,12 – 10 000).

Les intérêts d’emprunt au mois

Il est aussi possible de connaître précisément le montant des intérêts versés chaque mois. Ce montant diminuant au fil du remboursement du crédit, la formule est différente. Toujours pour le même emprunt de 10 000 € avec des mensualités de 228,94 €. Le taux d’intérêt est de 4,8 % par an.

Pour calculer les intérêts du premier mois, la formule est : 10 000 € x (4,8 %/12 mois) = 40 €

Au deuxième mois : (10 000 - (228,94 – 40)) x (4,8%/12) = 39,24 €.

Etc…

Les coûts supplémentaires

Attention, un emprunt vous coûte toujours davantage que les seuls intérêts. En premier lieu, il y a les frais de dossier. Ceux-ci sont toutefois le plus souvent négociables sur leur gratuité. Mais il faut ajouter également les assurances, pour lesquelles une formule minimum est imposée par les prêteurs. Ce qui pourrait faire gonfler la facture par la suite serait le non-respect des échéances, entraînant des indemnités de retard au profit de l’organisme, et bien sûr des frais de rejet de la part de votre banque.

Sachez que dans le cas d'une assurance de prêt, la législation a récemment changé. Il s'agit de la Loi Lemoine de février 2022 qui permet aujourd'hui de changer d'assurance emprunteur quand on le souhaite, sans attendre la date anniversaire du contrat (ce qui était le cas auparavant). Ainsi, si votre banque ou votre organisme emprunteur vous imposer de souscrire à son assurance emprunteur (ce qui est le cas la plupart du temps), vous pouvez très vite faire une estimation assurance prêt immobilier auprès d'un autre organisme afin de changer dans les plus brefs délais. L'écart peut parfois être substanciel et vous faire économiser un montant non négligeable dans le montant que vous remboursez chaque mois, surtout pour un emprunt conséquent.

Comment évoluent les taux d'intérêts sur le long terme ?

C'est une question qui revient souvent au moment d'aller contacter sa banque. Comment évoluent les taux d'intérêts sur le long terme ? On peut notamment citer trois paramètres qui vont influer sur le taux d'intérêts que vous proposera votre banque ou organisme financier :

  1. La politique de la BCE (Banque Centrale Européenne) et en particulier les taux directeurs appliqués aux banques de chaque pays de la zone Euro;
  2. Le rendement des autres placements et l'attractivité d'un pays sur le plan financier peut aussi jouer. Les pays doivent en effet trouver un juste équilibre entre les taux d'intérêts (qui impactent la consommation des ménages) et les rendements des placements financiers qui peuvent attirer des fonds étrangers. En fonction de la volonté d'un pays d'attirer des investisseurs étrangers, cela peut donc jouer sur les taux d'intérêts, même si nous insistons en générale à une relative stabilité sur ce plan;
  3. Enfin, le taux d'intérêt reste le principal outil de rémunération des banques. Elles peuvent donc le faire monter ou baisser en fonction du niveau de rémunération qu'elles souhaitent avoir, même si on observe depuis plusieurs années une tendance à la baisse des taux d'intérêts en France enb particulier.


D'autres outils de notre site peuvent sans doute vous aider sur vos questions sur la fiscalité, le crédit et les impôts :